Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas:
Respuestas a lo que los Compradores Más Preguntan

Los requisitos de puntuación crediticia varían según el programa. Los préstamos VA no tienen un mínimo oficial. Los préstamos FHA requieren 580 o más para un pago inicial del 3.5%. Los préstamos convencionales generalmente requieren 620 o más. Los préstamos jumbo típicamente comienzan en 700. Una puntuación más alta generalmente significa una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle miles de dólares durante la vida del préstamo.

Probablemente menos de lo que cree. Los préstamos VA y USDA ofrecen 0% de pago inicial para prestatarios elegibles. Los préstamos FHA requieren tan solo 3.5% con crédito de 580 o más. Los préstamos convencionales pueden comenzar desde 3% con programas calificados. Un pago inicial mayor generalmente significa una tasa más baja y posiblemente sin seguro hipotecario.

Una guía común es que sus pagos mensuales de deuda totales, incluyendo su nueva hipoteca, no deben superar el 43% de su ingreso bruto mensual. Los prestamistas llaman a esto el ratio de deuda a ingresos (DTI). La respuesta real depende de sus ingresos, deudas, puntuación crediticia y el pago inicial disponible.

La precalificación es una estimación informal basada en información que usted proporciona sin verificación. La preaprobación es una revisión formal donde el prestamista verifica sus ingresos, activos y crédito, y emite una carta con un monto de préstamo específico. La preaprobación tiene mayor peso con los vendedores y le da un panorama más claro de su poder adquisitivo.

La mayoría de las hipotecas de compra cierran en 30 a 45 días desde la solicitud hasta el cierre. Obtener una preaprobación generalmente toma de 1 a 3 días hábiles con la documentación completa. Los programas especiales como los préstamos por estado de cuenta o DSCR generalmente tienen plazos similares, alrededor de 30 días cuando la documentación está lista.

Para la mayoría de los prestatarios: identificación oficial, talones de pago de los últimos 30 días, formularios W-2 de los últimos 2 años, declaraciones de impuestos de los últimos 2 años y estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses. Para trabajadores independientes: los estados de cuenta bancarios pueden sustituir los W-2 y declaraciones de impuestos.

Un préstamo FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno con requisitos de crédito y pago inicial más bajos. Requiere 3.5% de pago inicial con crédito de 580 o más, y 10% con crédito de 500 a 579. Los préstamos FHA requieren seguro hipotecario y son populares entre compradores por primera vez.

Los préstamos VA están disponibles para veteranos con licenciamiento honorable, miembros del servicio activo con servicio suficiente, miembros de la Guardia Nacional y Reserva con servicio calificado, y cónyuges sobrevivientes de veteranos. El programa ofrece 0% de pago inicial y sin PMI.

Sí. Ser trabajador independiente no le descalifica. Los préstamos por estado de cuenta permiten calificar basándose en depósitos bancarios de 12 a 24 meses en lugar de declaraciones de impuestos. Los préstamos DSCR califican a inversores en bienes raíces basándose en el flujo de efectivo de la propiedad sin documentación de ingresos personales.

Obtenga una preaprobación: no solo una precalificación, sino una preaprobación real. La preaprobación significa que un prestamista ha revisado sus ingresos, crédito y activos y emitido una carta con el monto que le ofrecerá. Le toma de 1 a 3 días hábiles con documentación completa. Todo el proceso de compra fluye a partir de conocer su número real.