¿Qué es un refinanciamiento de tasa y plazo?
Un refinanciamiento de tasa y plazo reemplaza su hipoteca actual con un nuevo préstamo que tiene una tasa de interés más baja, un plazo diferente, o ambos. No retira efectivo en este proceso. Tiene sentido cuando los ahorros mensuales cubren los costos de cierre antes de que planee mudarse, lo que se conoce como el punto de equilibrio.
Para quién es este préstamo
Este préstamo es para usted si:
- Las tasas actuales son más bajas que su tasa hipotecaria actual
- Desea cambiar de una tasa ajustable a una tasa fija
- Quiere acortar el plazo (por ejemplo, de 30 a 15 años)
- Planea quedarse en la vivienda lo suficiente para recuperar los costos de cierre
Para quién NO es
Este préstamo no es para usted si:
- Planea mudarse antes de alcanzar el punto de equilibrio
- Necesita retirar efectivo (use el refinanciamiento cash-out)
Beneficios
- Pagos mensuales más bajos con una tasa reducida
- Posibilidad de acortar el plazo y ahorrar intereses totales
- Cambio de tasa ajustable a tasa fija para estabilidad
Datos clave
- Retiro de efectivo
- No
- Tiempo típico de cierre
- 30 a 45 días
- Disponible para
- Convencional, FHA, VA, USDA
Calculadora
Calcule sus ahorros y punto de equilibrio de refinanciamiento
Preguntas frecuentes sobre Rate & Term Refinance
¿Cuándo conviene refinanciar?+
Cuando los ahorros mensuales cubren los costos de cierre antes de que planee mudarse. Por ejemplo: si refinanciar cuesta $5,000 y ahorra $200 al mes, el punto de equilibrio es 25 meses. Si planea quedarse más de eso, el refinanciamiento tiene sentido.
¿Cuánto tiempo tarda un refinanciamiento?+
La mayoría de los refinanciamientos cierran en 30 a 45 días desde la solicitud. Un refinanciamiento simplificado (como el VA IRRRL) puede ser más rápido.