¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual con un nuevo préstamo más grande y le entrega la diferencia en efectivo al cierre. Si su vivienda vale $400,000 y debe $250,000, puede refinanciar en $300,000 y recibir $50,000 en efectivo. Usos comunes: mejoras al hogar, consolidación de deudas, costos universitarios o inversiones. La mayoría de los prestamistas requieren que mantenga al menos 20% de plusvalía después del retiro.
Para quién es este préstamo
Este préstamo es para usted si:
- Tiene plusvalía significativa en su vivienda
- Necesita efectivo para mejoras, consolidación de deudas o gastos importantes
- Quiere reemplazar su hipoteca con un solo préstamo nuevo
Para quién NO es
Este préstamo no es para usted si:
- Tiene menos del 20% de plusvalía
- Prefiere flexibilidad continua (considere un HELOC)
Beneficios
- Acceso a efectivo usando la plusvalía de su vivienda
- Una sola tasa generalmente más baja que tarjetas de crédito o préstamos personales
- Posibilidad de deducción de intereses si se usa para mejoras del hogar (consulte a un asesor fiscal)
Datos clave
- Plusvalía mínima retenida
- Generalmente 20%
- LTV máximo convencional
- 80%
- LTV máximo VA cash-out
- Hasta 90%
- Tipo de tasa
- Fija
Preguntas frecuentes sobre Cash-Out Refinance
¿Cuánta plusvalía necesito para un refinanciamiento con retiro de efectivo?+
La mayoría de los prestamistas requieren que mantenga al menos el 20% de plusvalía después del retiro: es decir, el préstamo no puede superar el 80% del valor de la propiedad en préstamos convencionales. Los préstamos VA cash-out pueden llegar hasta el 90% del valor.
¿Cuál es la diferencia entre un refinanciamiento cash-out y un HELOC?+
El refinanciamiento cash-out reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo más grande. El HELOC agrega una línea de crédito sin reemplazar su hipoteca. El cash-out tiene una tasa fija y un monto fijo. El HELOC tiene tasa variable y acceso flexible a fondos.